什麼是房屋貸款試算？為何需試算？
房屋貸款試算是透過輸入貸款金額、貸款年限、房屋貸款利率、還款方式與寬限期等參數，自動計算每月應還本金與利息、以及總利息支出。這也是掌握未來還款壓力的重要工具。根據內政部，若月付房貸支出佔家庭月收入超過 30%，即屬高負擔風險；試算有助於避免過高負擔。
試算讓你比較不同條件下的還款計劃，比較單一利率與兩段式或三段式的差異、不同年限與還款方式的結果，並搭配計算「房貸試算公式」以掌握負擔率與月付金額。
聯通貸的房屋貸款試算器特色
彈性參數設定與即時試算
聯通貸提供線上試算器，可設定以下關鍵參數：
⏩貸款金額（以萬元為單位，如 400–500 萬元）
⏩貸款年資（常見 20 年、30 年，也可自訂）
⏩利率計算方式：單一利率、兩段式利率、三段式利率
⏩還款方式：本息平均攤還、本金平均攤還、到期還本
⏩寬限期（0～3 年）配置
調整後可即時計算出每月還款金額與總利息支出，並以 房貸試算公式 顯示負擔率等指標，方便多方案比較。
試算器結果僅供參考，實際條件以審核為準
試算器提供預估結果，真正的房屋貸款利率、貸款成數、相關費用（如手續費、代書費、鑑價費）仍以聯通貸實際審核條件為準。
試算流程解析：從輸入到申請
操作步驟詳解
依照聯通貸網站流程：
1.進入試算頁面，輸入貸款金額與年限
2.設定利率型態與利率數值
3.選擇還款方式與寬限期
4.點擊「開始試算」，查看每月應還本息與總利息
完成試算後，可透過網站送出申請，由專員進一步聯絡，包括鑑價、核貸、對保與撥款流程。
申貸後流程與服務優勢
聯通貸申貸流程簡單：
⏩線上申請／24 小時客服回复
⏩專員協助評估財力與房屋價值
⏩核貸對保與抵押設定流程
⏩通常 1–3 天內完成撥款，最快當日入帳
其優勢包括貸款成數高（可達房屋鑑價 90%）、利率彈性（月利率約 1% 起）、審核條件相對寬鬆，適合信用略低者、急需資金者與轉貸族群。
如何搭配房貸試算公式掌握負擔率？
房貸負擔率基本公式
房貸負擔率＝每月房貸支出 ÷ 家庭月可支配所得。一般建議不要超過 30%，若高於 50% 則屬於高負擔狀態。
試算時需先估算家庭月收入，再由試算器輸出的月付金額計算負擔率，以確認月付是否合理。
比較不同利率與還款方式對負擔率的影響
通過試算調整：
⏩利率：單 vs 兩段式/三段式
⏩還款方式：本息平均、本金平均、到期還本
⏩寬限期：例如前 1–2 年只繳利息
可觀察不同配置下的月付變動與總利息成本，從中選出平衡負擔與利息支出最理想的方案。
聯通貸 vs 銀行房貸：試算比較大不同
| 項目 | 聯通貸 | 一般銀行 |
| 審核速度 | 通常 1–3 天，最快當日撥款 | 傳統 7–14 天 |
| 貸款成數 | 高達房屋鑑價 90% | 約 50–80% |
| 利率範圍 | 月利率 1% 起（年率約 2% 起） | 視金融機構而定 |
| 還款方式 | 可選本息、本金平均、到期還本 | 多為本息平均攤還 |
| 適用族群 | 信用略低、首購族、緊急資金者 | 信評良好、長期購屋者 |
透過聯通貸的試算工具，可比較銀行條件與利率，快速找出哪種方案最適合你。
使用房屋貸款試算時的注意事項
寬限期與利率形態須明確理解
寬限期設定雖可降低初期月付，但也會延長本金攤還時間、增加總利息支出，需要在試算中清楚比較。
利率型態（單一/兩段式/三段式）不同，市場變動下也會影響後期利率成本，應慎選。
試算結果只能作初步參考
試算數據不含所有費用，真正簽約後還會有手續費、代書費、地政設定費等費用。實際貸款條件以審核後提供的文件為準。
選擇合法可靠機構申貸
應挑選有實體店、政府核准營業、透明收費機制的貸款機構。聯通貸號稱無隱藏費用，流程透明公開。
常見問題 FAQ
Q1：什麼是房貸試算表？
A：房貸試算表即是透過試算工具輸入各項參數後，整理每月還款金額、本金利息比例、總利息與負擔率等資訊的表格形式，讓借款人能清楚理解不同方案差異。
Q2：房貸試算公式如何計算負擔率？
A：房貸負擔率＝每月應還本息 ÷ 家庭月收入（可支配所得）× 100%，一般建議維持在 30% 以下。
Q3：單一利率、兩段式、三段式差別？
A：單一利率在全期維持固定；兩段式/三段式利率前後期利率不同，有機會配合市場變動調整利率結構。
Q4：試算中選本金平均還款方式有何特性？
A：本金平均還款方式每期償還相同本金，利息逐期下降，最初月付較高但總利息支出最省。
Q5：如果收入不穩定，每月還款負擔過高怎麼辦？
A：可使用試算工具延長貸款年資、提高首付款比例、或選擇設定寬限期降低初期月付。
Q6：試算結果與最終貸款條件常見差異？
A：試算為預估值，不含手續費或其他貸款成本，而最終利率、成數與費用仍需依聯通貸實際審核結果為準。
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