一、什麼是「汽車借款免留車」？
「汽車借款免留車」顧名思義，就是你用自己的汽車作為抵押或擔保，向貸款機構或當舖申請借款，但在藉款期間你不需要把車子留下、交出、停用。簡單來說：車還在你身邊，你還能開、能用，但資金進來了。
舉例來說，聯通貸就說明：
「汽車借款免留車，簡單來說就是用汽車作為擔保品，但藉款人仍可保留車輛在身邊使用。」
與傳統把車「留車」模式不同，免留車方案極大地保留了車主使用車輛的彈性。
但－－「免留」不代表「零風險／零條件」。以下我們深入拆解。
二、汽車借款免留車有哪些好處？
當你聽到「汽車借款免留車」這四個字，可能第一想到的是「借款＋車還能開」，以下為你整理其主要優點：
1.車子繼續使用：你借了款，車子仍在你手上，日常通勤、送貨、跑業務不必停。聯通貸強調這是免留車的最大優勢。
2.資金周轉快速：因為車作為擔保，流程如果順利可比銀行信用貸款更快。聯通貸在汽車貸款頁就提到審核與撥款流程簡便。
3.隱私與彈性：你不必把車交出去，對於不想讓親友知道自己借款、也不想讓車子被停用的人來說，是個選項。聯通貸指出「隱密性較好」為優點。
4.信用限制相對寬鬆：雖不是無條件，但因為有車作保障，部分機構對信用或職業限制較銀行來得寬。聯通貸在條件與風險文章中指出此點。
總之，若你是「還需要車子但手頭短現金」的人，汽車借款免留車看起來像是挺貼近需求的方案。
三、可是：汽車借款免留車＝真無留車？揭開潛在條件與限制
雖然名稱讓人感覺「車不用交、照樣借款」超佛，但實際上「免留車」並非毫無制約。以下是你必須搞懂的條件與風險。
條件檢查
根據聯通貸的說明，申辦汽車借款免留車通常需符合以下條件：
1.車主年滿20歲、具備完全行為能力。車輛登記要在申請人名下。
2.車輛合法登記、車況良好、沒有重大事故紀錄、無重大罰單或稅務未繳情況。這些都會影響估價與能貸金額。
3.車輛若尚有貸款或動保設定，需先揭露、可能限制再貸。
4.財力或還款能力仍會被看：雖說免留車可能「不查聯徵／職業不限」，但若能提供薪資轉帳、年扣繳證明，貸款條件更佳。
潛在限制與風險
1.利率較高：由於風險高（車雖在你手，但機構無法完全控制車輛），利率通常高於銀行信用貸款。聯通貸文章提醒：雖為「免留車」，但利率不能忽略。
2.額度不會過高：通常不能貸到車價的100%。實務上可能是70%～90%左右，視車況、車齡、里程而定。
3.還款遲延後果嚴重：如果你無法如期還款或違約，雖然車還在你手裡，但機構可能有權設定抵押、強制拖車或拍賣。免留車不代表沒有風險。
4.車況與車齡影響大：舊車、里程高、維修紀錄差，很可能估價低、貸款成數低、利率高。這點聯通貸有明文說明。
簡而言之，你看似「免留車」但其實是在「車子還你看、但你已為了資金將它當作擔保」的狀態中。把車還在手上，不代表你沒有責任或風險。
四、汽車借款免留車流程一覽（以聯通貸為例）
既然你開始有興趣，然後我們用步驟來看「汽車借款免留車」到底要怎麼辦，讓你事先有心理準備。
1.初步諮詢與需求判斷
你先與貸款機構（例如聯通貸）聯絡，說明你想辦「汽車借款免留車」、車型、年份、里程、是否有貸款中，還款能力如何。貸款機構會先做初步評估。
這時他們會說明「免留車方案適不適合你」、「你可貸額度/利率大致多少」等。
2.準備相關資料
通常你要準備的資料包括：
- 車主身分證／第二證件正本。
- 汽車行照（登記證明）正本。
- 車輛保險證明、強制保險證明。
- 若是分期車：最近一期貸款繳款證明。
- 車輛備用鑰匙、車況照片/現場驗車。
- 若為公司名下車輛：公司營利事業登記證、負責人身分證、公司印章等。
3.車輛估價與審核
貸款機構會派專員或估價師現場檢查車況：車齡、品牌、車款、行駛里程、是否有事故記錄或維修痕蹟等。這一步非常關鍵，因為車況差會影響可貸額度。
同時，機構也會審查你的還款能力、信用條件、是否有其他貸款未清、是否已被抵押等。
4.簽約與抵押設定
審核通過後，你與機構確認方案：貸款額度、利率、還款方式、還款期數、是否可提前還款等。聯通貸指出這段流程中「對保簽約」是重要一步。
然後雖然車子不交出，但機構通常會做「動保設定」（或抵押設定）在你的行照或車輛上，保障機構權益。也可能暫時將「行照」作為抵押或設定記錄。
5.撥款、車輛繼續用
簽約完成、設定抵押完成後，機構撥款給你。此時你可以繼續使用車輛，車子不用停、不要扣。聯通貸的免留車方案就是這樣操作：車在你手裡，款到你帳。
6.還款與結清
你依契約規定開始還款（每月利息／本金或其他方式）。若你順利還完本金並解除抵押，車輛也完全解套。若逾期或違約，機構可能會啟動保障機制（例如強制拖車、拍賣、處理抵押車）——雖然車子在你手，但問題來了也是真實。
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