在日常生活中，許多人遇到資金周轉困難的時刻，希望用名下的機車換取現金周轉。但傳統的機車借款往往會被要求將機車交給借貸機構保管（即「留車」）。然而，若人在日常依賴這台機車上下班、通勤、跑行程，那樣一來就會非常不便。於是出現了「機車借款免留車」的概念──也就是藉款人可以 不用把車交給貸方，仍可取得借款。
那麼這種免留車的方式，在實務上可行嗎？聯通貸作為一個線上貸款平台，其「機車貸款」服務中，也有推出免留車選項。以下，我們從聯通貸的官網資訊出發，深入解析聯通貸的免留車機車貸款：其優勢、申請條件、注意事項與可能風險。
什麼是「機車借款免留車」？
1.傳統的「機車借款」通常要求借款人將機車質押給貸方保管，直到借款歸還；這種方式稱為「留車」。
2.而「機車借款免留車」則表示借款人仍保有車輛的使用權，不必將車交到貸方保管。質押媒介有可能是在行照、或進行「機車抵押權設定」或其他法律動作來保障貸方權益。
3.對借款人來說，「免留車」的好處在於可維持機車使用、通勤不受影響，也避免因為交出車子造成生活不便。
不過，因免留車對貸方來說風險較高，貸方在審核標準、利率通常也會更嚴格。許多當舖業者對其審核條件進行更為仔細的審查。
因此，在選擇使用免留車機車借款時，請務必特別注意貸方是否合法、有無公開利率與費用，以及是否有隱性風險。
聯通貸免留車機車貸款：申請條件與流程
以下是根據聯通貸公開資訊，整理出申請其機車貸款（可含免留車）時一般會被要求具備的條件與流程。
申請條件要點
1.年齡與身份
o 借款人需年滿 18 歲至 65 歲之間，持有中華民國國民身分證。
o 借款人須為機車所有權人（或至少有合法使用權）。
2.還款能力證明
o 需具備一定收入或償還能力，可能提供薪資單、勞保明細、報稅紀錄等作為佐證。
o 若機車仍在貸款中的話，可能需要附上最近數期繳款證明。
3.機車條件
o 機車需狀況良好、能正常使用；貸方可能會看車齡、里程、品牌、外觀、改裝情形等因素評估殘值。
o 雖然聯通貸有標示額度可達車價的 200%，但在實際作業中，若車況不佳、車齡過老，其可核貸額度就會下降。
4.貸方不查聯徵
o 聯通貸在其方案中為減少門檻，標示對機車貸款方案「免聯徵」。
5.不必保人
o 如前述，聯通貸一般不要求保人。
申請流程（以聯通貸為例）
1.線上或線下諮詢與申請
借款人可先在聯通貸官網申請機車貸款診斷或諮詢。
2.提交資料與評估
借款人需提供身分證、機車行照、收入證明、若為分期車需附近期繳款證明等。
聯通貸將根據資料與車況進行審核。
3.車輛估價與擔保設定
貸方人員會對機車進行估價，決定可貸額度。若選擇免留車方式，貸方可能要求在監管所進行機車抵押權設定或扣押行照，以保障貸方權益。
4.簽約與撥款
雙方簽訂合約條款，確認利率、貸款金額、還款方式與期數後，貸方撥款。聯通貸通常強調快速撥款。
5.還款與結清
借款人依約定方式（如本息平均攤還、本金平均攤還、繳利息不還本金等）按期繳款。提前清償一般不會有罰金，且貸方標示公開透明。
6.解除設定與贖回車輛
在還款完成後，貸方應辦理解除擔保或設定，釋放機車權利。
在桃園地區，聯通貸特別提及其機車貸款方案支持免留車、彈性還款選擇。
聯通貸免留車 vs 傳統當鋪機車借款：優勢比較
在台灣，許多當舖也有提供「機車借款免留車」的服務。以下將聯通貸的方案與這類傳統當鋪做比較，以便了解它的優勢與潛在風險。
| 項目 | 聯通貸免留車 /其機車貸款方案 | 傳統當舖機車免留車借款 |
| 申請門檻 | 年齡 18～65 歲、所有權人、具還款能力，不查聯徵，不要保人 | 多數要求年滿 18 歲、具還款能力、信用正常，有些須有穩定收入證明 |
| 利率上限 | 月利率最高 2.5%。聯通貸標示利率公開透明、無隱藏費用 | 當鋪業法月利率不得超過 2.5%，即年利率 30% |
| 額度潛力 | 聯通貸標示最高可達車價 200% | 一般當鋪機車免留車額度多在車價的 70%–90%左右 |
| 撥款速度 /透明度 | 聯通貸強調快速撥款、線上申請、費用公開 | 傳統當舖通常在當天內撥款，但有些可能在審核時加收額外手續費或隱藏費用 |
| 車輛使用權 | 借款期間可繼續使用機車（免留車） | 同樣可使用機車（免留車方式） |
| 風險管理 | 聯通貸可能透過法律設定或行照抵押來控制風險 | 傳統當舖通常以收押行照、設定動保或要求部分押車方式管控風險 |
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